SMS-lån är ett alltmer vanligare lånealternativ bland svenskar, speciellt den yngre generationen. En del av de här snabblånen har dock skapat rubriker och att det kan finnas en del trubbel vid horisonten om man som låntagare inte aktar sig. Här jämför du enkelt alla SMS-lån med eller utan kreditupplysning via UC.
SMS-lån (även kallat mobillån) är en typ av kortfristig kredit som ger dig möjlighet att låna pengar snabbt och enkelt. Dessa lån är ofta enklare att få än andra typer av lån och kräver oftast inte en lång ansökningsprocess eller en kreditprövning.
SMS-lån är dock inte alltid det bästa alternativet när det gäller att låna pengar. De tenderar att ha högre räntor än andra typer av lån, så det är viktigt att du jämför olika långivare innan du ansöker om ett SMS-lån. Du bör också överväga om du verkligen behöver låna pengar och om du har råd att betala tillbaka lånet i tid.
Det är också viktigt att du läser igenom villkoren för lånet noga innan du accepterar det. Se till att du förstår alla avgifter och räntor som gäller för lånet, samt vilka konsekvenser det kan få om du inte betalar tillbaka lånet i tid.
Visste du att..
Enligt Finansinspektionens rapport har dessa lån den högsta andelen låntagare som får problem med att betala sina räkningar. Du kan hamna hos inkasso och bli beroende av att låna för att klara vardagen. Det är därför av yttersta vikt att du tillgodoser dig informationen på denna sida innan du fattar beslut om att låna.
Att ta ett SMS-lån följer vanligtvis dessa steg:
Trots namnet SMS-lån används inte längre SMS för att göra låneansökningar för smslån. Istället brukar ansökningar ske via nätet på hemsidor med olika formulär där du frågas att använda ditt mobila bankID för att ansöka om lånet.
Vi ser dock att benämningen ”SMSlån” hänger kvar och har att göra med betydelsen att ”det skall gå fort”, som att ”skicka ett sms”. Det är dock mer förknippat med lånetypen och inte lika mycket sättet du tar lånet på.
Det finns kreditbolag i Sverige idag som erbjuder sina existerande kunder att låna pengar via SMS. Men då skall du som sagt var kund hos företaget sedan innan. Beroende på de uppgifter du gett tidigare kommer detta användas när du tar ett nytt lån. Att tänka på här är dock att det kommer att tas ut en ny kreditupplysning.
Visste du att..
En av de största riskerna på den finansiella marknaden just nu är så kallad osund kreditgivning, där konsumenter beviljas lån de inte har råd att betala tillbaka, vilket kan leda till allvarliga betalningsproblem. Detta skriver Finansinspektionen i sin Konsumentskyddsrapport för 2023.
Välj rätt lån
Utforska vår jämförelsetabell för att hitta det SMS-lån som passar dina behov bäst. Jämför villkor, räntor och återbetalningstider.
Skicka in ansökan
Ansök direkt genom att fylla i dina uppgifter på långivarens webbplats. Bekräfta din identitet och ansökan med BankID.
Snabbt besked
Normalt sett får du ett omedelbart besked om din låneansökan, direkt på skärmen eller via SMS/e-post.
Motta pengarna
Efter godkännande, överförs pengarna snabbt till ditt angivna konto, ofta samma dag.
Att hantera lån med hög potentiell kostnad kräver ansvarsfullhet och en god förståelse för de finansiella åtaganden du gör. Det är viktigt att se SMS-lån som en sista utväg och inte en standardlösning för ekonomiska problem. Innan du tar ett SMS-lån, överväg andra alternativ som sparande eller lågkostnadslån.
Om du bestämmer dig för att ta ett SMS-lån, var noga med att läsa igenom villkoren och se till att du kan betala tillbaka lånet i tid för att undvika höga räntor och avgifter. Att skapa en återbetalningsplan och hålla sig till en budget är avgörande för att hantera dessa lån på ett ansvarsfullt sätt.
Nedan ser du ett antal räkneexempel för SMS-lån, för att du ska få en grov uppskattning om totalkostnaden beroende på summa och återbetalninigstid. Observera att dessa exempel är fiktiva. Den faktiska kostnaden för ett SMS-lån kan variera beroende på långivare och individuella omständigheter.
Belopp | Återbetalning | Ränta | Startavgift | Månadsavgift | Totalt |
5 000 kr | 3 mån | 39,5 % | 400 kr | 20 kr | 5 954 kr |
10 000 kr | 6 mån | 39,5 % | 500 kr | 20 kr | 12 595 kr |
15 000 kr | 12 mån | 39,5 % | 600 kr | 20 kr | 21 765 kr |
20 000 kr | 12 mån | 39,5 % | 700 kr | 20 kr | 29 020 kr |
25 000 kr | 18 mån | 39,5 % | 800 kr | 20 kr | 36 525 kr |
30 000 kr | 24 mån | 39,5 % | 900 kr | 20 kr | 44 280 kr |
35 000 kr | 24 mån | 39,5 % | 1 000 kr | 20 kr | 51 785 kr |
SMS-lån kan vara både en praktisk och riskabel finansiell lösning beroende på din situation. Här utforskar vi de viktigaste fördelarna och nackdelarna för att hjälpa dig fatta ett välgrundat beslut.
Fördelar
Nackdelar
I Sverige regleras SMS-lån av flera lagar och författningar vilka ställer krav på långivare som bedriver denna typ av utlåning:
Låntagare i Sverige har särskilda rättigheter vid missnöje med lånevillkor eller tvister med långivare. Dessa rättigheter inkluderar:
SMS-lån utan UC blir alltmer populära i Sverige, och det finns flera anledningar till detta. För det första påverkar inte dessa lån kreditvärdigheten på samma sätt som lån som registreras hos Upplysningscentralen (UC).
Många låntagare väljer därför SMS-lån utan UC för att undvika att deras kreditvärdering påverkas negativt. För det andra erbjuder de en högre grad av diskretion, då dessa lån inte syns i UC:s register. Detta är attraktivt för personer som vill undvika att deras kreditaktiviteter blir synliga för andra banker och långivare.
Sammanfattningsvis tilltalar SMS-lån utan UC de som söker snabb finansiering utan att påverka deras långsiktiga kreditmöjligheter. Dock måste poängteras att det alltid görs en kreditupplysning vid alla typer av lån, oavsett långivare - den enda skillnaden är att man "utan UC" använder andra kreditupplysningsföretag. Populära alternativ till UC är Creditsafe och Bisnode.
Många kreditbolag har gått över till att erbjuda sina kunder kontokrediter istället för SMS-lån. Detta har att göra med den nya lagstiftningen i Sverige om räntetak på högkostandskrediter. Från ett affärsperspektiv spelar det roll då kreditgivaren fortsätter att tjäna pengar på sin kund genom att alltid, första och främst erbjuda kontokrediter.
Med kontokrediter behöver du inte ta ut hela lånet (jämfört med ett vanligt lån) utan du kan välja att ta ut pengar och betala av löpande. Detta är ett flexibelt alternativ för de som känner att en stor summa pengar direkt är för överväldigande.
Dessutom betalar du bara ränta på det belopp som du valt att ta ut och som du använder. Med andra ord behöver du inte oroa dig över att betala ränta på hela kreditbeloppet.
På toppen av det kan du räkna med att pengarna fortfarande finns tillgängliga när du väl behöver dem. Så länge du sköter dina återbetalningar kan du använda krediten så mycket som du vill.
Vi alla har stunder i livet där oförutsedda utgifter dyker upp som ett brev på posten. Vare sig det är en plötslig renovering som bara måste göras eller att bilen måste in på verkstad, så kan du behöva låna pengar snabbt. Du kan här välja att ta antingen ett privatlån eller sms-lån.
Ett privatlån erbjuder dig, precis som ett SMS-lån, möjligheten att teckna ett lån utan säkerhet. Men istället för SMS-lånets absurt höga räntor och väldigt korta återbetalningstider kan du med ett privatlån få längre återbetalningstid samt lägre ränta.
Oavsett vilken lånetyp så lånar du snabbt och enkelt på nätet och när det kommer till SMS-lån tar det inte mer än några minuter. Ta fördel av Ekonomivals lista på långivare och låt dessa konkurrera om dig, vilket kan leda till att du får ner räntan avsevärt.
Ränta | |
Avgifter | |
Att betala | |
Månadskostnad* |
*Gäller månad 1 och inkluderar ev. uppläggningsavgift. Vid rak amortering är månadskostnaden högre i början och sjunker efterhand.
Ränta | |
Avgifter | |
Att betala | |
Månadskostnad |
Detta räkneexempel ska inte ses som annat än en indikation på lånekostnaden. För exakta villkor och kostnader, läs mer hos respektive långivare.
Källor
Antal långivare | 25 st |
Lånebelopp | 1 000 - 600 000 kr |
Löptid | 0 - 240 mån |
Ränta | 2,95 - 43,99 % |
Uppläggningsavgift | 0 - 750 kr |
Antal långivare utan UC | 21 st |
Antal långivare trots anmärkning | 17 st |
Antal långivare med direktutbetalning | 16 st |
Om du inte får svar på din fråga här, är du varmt välkommen att kontakta oss via mail eller vårt kontaktformulär.
Denna fråga dyker upp relativt ofta när man som svensk söker om lån överlag. Det är samma sak, ett smslån är ett snabblån, i sin sanna definition. Tänk på det mer som två olika namn för precis samma sak.
Precis som med blancolån fast med mindre belopp och kortare återbetalningstider. Räkna även med att betala högre ränta jämfört med ett vanligt blancolån. Det fungerar smidigt då SMSlån ofta har lägre krav jämfört med andra lån och du kommer troligtvis att uppleva att hela ansökningsprocessen är simpel och går snabbt.
Ja, det går. Men ofta använder sig långivare av en annan typ av tjänst och inte kreditupplysning från UC. Kolla därför upp exakt vad långivaren nämner i deras reklam eller på deras hemsida under regler och villkor. I Sverige så måste en kreditupplysning göras för att ett lån skall beviljas.
De som fyllt 18 år och kan visa upp någon typ av inkomst. Som vi nämnt tidigare behövs det även göras en kreditupplysning innan lånet kan beviljas.
SMS-lån anses ofta dåliga på grund av deras höga räntor och avgifter. De korta återbetalningstiderna kan också leda till ekonomisk stress och risk för skuldsättning.
Räntan på SMS-lån varierar beroende på långivare och lånets villkor, men de är generellt högre jämfört med traditionella banklån. Det är viktigt att noggrant jämföra olika långivares erbjudanden.
Det rekommenderas att undvika SMS-lån på grund av deras höga kostnader och risk för att hamna i en skuldfälla. Alternativ som privatlån eller budgetrådgivning kan vara säkrare och mer ekonomiskt fördelaktiga.
Ja, det är möjligt att få SMS-lån direkt utbetalda till sitt bankkonto eller via Swish. Det är dock inte alla aktörer som arbetar med direktutbetalningar och det kan även bero på vilken bank du har. Läs noggrant igenom villkoren och upplägget för det aktuella lånet för att se hur det fungerar med en långivaren du valt.
Nej, företaget som ska låna ut pengar kommer alltid att ha krav på dig som låntagare. Bedömer långivaren att det finns en överhängande risk att du inte kommer att ha möjlighet att betala tillbaka lånet kommer det ej att beviljas. Däremot finns det mer eller mindre höga krav hos olika långivare.
Den typiska löptiden för SMS-lån varierar från långivare till långivare. Generellt sett kan löptiden för SMS-lån vara så kort som några dagar eller så lång som några månader. Det är inte ovanligt att se löptider på 30 dagar eller mindre.
Löptiden påverkas ofta av lånebeloppet och långivarens villkor. Mindre lån har vanligtvis kortare löptider, medan större lån kan ha längre löptider. Det är viktigt att förstå löptiden för det specifika SMS-lånet du överväger att ta och att se till att du har en realistisk plan för att återbetala lånet inom den angivna tidsramen. Om du inte kan återbetala lånet i tid kan det medföra höga räntor och extra avgifter, vilket kan göra lånet mycket dyrt.
Senast uppdaterad: 25 april 2024