Sedan 1 januari 2026 får man inte längre göra ränteavdrag för snabblån och andra lån utan säkerhet. Regleringen har en tydlig målbild, nämligen att förhindra att fler låntagare hamnar i en skuldfälla. Färre personer ska lockas att låna till konsumtion och skuldsättningen ska minska. I denna artikel går vi igenom vad som ledde fram till lagändringen och vilka följder den kan få framöver.

Ränteavdraget för snabblån har sedan den 1 januari 2026 tagits bort helt. Medan bolån och andra lån med säkerhet får behålla sin skattereduktion på 30 %, har lån utan säkerhet successivt blivit dyrare. 2025 var ett övergångsår då ränteavdraget i ett första skede halverades. Vid årsskiftet togs nästa steg då ränteavdraget slopades helt. Det innebär att ingen del av räntekostnaden kan fås tillbaka genom skattereduktion i deklarationen.

Dyrare att låna utan säkerhet

Bakom lagändringen finns en tydlig strategi: genom att göra snabblån dyrare vill man minska efterfrågan på snabba krediter och minska svenskarnas skuldsättning. Genom att slopa ränteavdraget försvinner en subvention som tidigare kan ha bidragit till att snabblån blivit mer attraktiva än de borde vara.

Det som tidigare har varit en skatterabatt är numera helt borta. Något som får effekt då det slår mot plånboken mot såväl nya som befintliga låntagare av lån utan säkerhet.

Fokus på beteendeförändring

Att ta bort ränteavdraget är ett sätt att ta bort den skattelättnad som tidigare minskat lånets kostnad. När staten nu slutat att subventionera räntan kommer istället hela kostnaden landa hos låntagaren. Efterfrågan på riskfyllda konsumtionskrediter väntas dämpas. Genom att låntagaren blir fullt betalningsskyldig för räntekostnaden hoppas man minska lockelsen att handla för pengar man inte har.

Lånejämförelse viktigare än någonsin

De nya reglerna gör det än viktigare att jämföra snabblån. Räntan på snabblån är i de flesta fall hög och kan skilja sig mycket mellan olika långivare. Genom att använda en jämförelsesajt inom lån kan du ställa olika långivares effektiva räntor mot varandra. Den effektiva räntan inkluderar alla dolda avgifter och visar därmed lånets faktiska totalkostnad. Det gör det enklare att sålla bort marknadens dyraste alternativ.

Risker för de mest utsatta

Även om syftet med de nya reglerna är att bromsa framtida skuldsättning, så varnar experter för att lagändringen kan slå hårt för befintliga låntagare som redan lever på marginalen. För de som sitter fast i en negativ skuldspiral innebär det en kostnadsökning på befintliga lån utan säkerhet. Reglerna riskerar att göra den nuvarande skuldbördan ännu tyngre att bära, istället för att bara fungera avskräckande.

Viktigare med eftertanke när subventionen försvunnit

Utan skattereduktionens dämpande effekt blir marginalerna för ekonomiska misstag mindre. Det gör att varje lånebeslut kräver en mer noggrann analys. Eftertanke blir därmed det viktigaste verktyget för att säkerställa att lånekostnaderna täcks inom ramen för månadsbudgeten.

För de som upplever att ekonomin har blivit ohållbar finns professionellt stöd att tillgå genom kommunernas budget- och skuldrådgivning. Sveriges kommuner måste enligt lag erbjuda opartisk och kostnadsfri hjälp till sina invånare med dessa frågor.