Samla lån i ett samlingslån

Samla lån och krediter för lägre månadskostnad

Att ha många smålån och krediter kan bli en dyr historia. Flera olika räntor samt kostnader i form av till exempel faktura- och uppläggningsavgifter bygger på dina totala utgifter och kan resultera i att du betalar flera tusen extra i månaden, helt i onödan.

Genom att samla alla dina mindre lån och krediter i ett enda större lån, det vill säga ett samlingslån, kan du sänka din månadskostnad drastiskt. Du betalar då endast av på samlingslånet och får således en lägre ränta samt bättre villkor, vilket gör att du snabbare kan bli skuldfri och samtidigt ha mer pengar över i slutet av månaden.

Ett samlingslån kan vara det första steget mot en mer ordnad ekonomi, där du känner att du har kontroll och insyn i vart dina pengar faktiskt tar vägen.

I denna artikel går vi igenom matnyttig information om samlingslån, såsom:

• När du bör samla lån
• Hur du samlar lån och krediter
• Vad du ska tänka på när du samlar lån
• Att få samlingslån trots många kreditupplysningar

Fallstudier och exempel om samlingslån

Fallstudie 1: "Annas väg till en enklare ekonomi"

• Bakgrund: Anna är en småbarnsmamma som har ackumulerat flera småkrediter och kreditkortsskulder under de senaste åren. Hon känner sig överväldigad av de många olika betalningarna och den höga räntan.
• Problem: Många olika räkningar med höga räntor och svårigheter att hålla koll på ekonomin.
• Lösning: Genom att konsolidera sina skulder i ett samlingslån, minskar Anna sina månatliga betalningar och får en lägre sammanlagd räntekostnad. Detta ger henne en tydligare överblick över sin ekonomi och underlättar budgeteringen.

Fallstudie 2: "Eriks smarta drag för att få bättre kreditvärdighet"

• Bakgrund: Erik, en ung professionell, har upptäckt att hans spridda skulder negativt påverkar hans kreditvärdighet.
• Problem: Spridda skulder och en sänkt kreditvärdighet.
• Lösning: Erik väljer att samla sina lån, vilket direkt förbättrar hans kreditvärdighet. Detta underlättar för honom att i framtiden få godkänt för större lån, såsom bolån.

Fallstudie 3: "Saras väg ut ur skuldfällan"

• Bakgrund: Sara, en ensamstående kvinna i 40-årsåldern, har länge kämpat med kreditkortsskulder och snabblån.
• Problem: Höga månadskostnader och svårigheter att betala av på själva skulden.
• Lösning: Genom att samla sina lån, får Sara en lägre månadskostnad och kan börja betala av på själva skuldbeloppet snarare än bara räntorna.

Processen i korthet

När bör du samla dina lån?

Du har troligtvis mycket pengar att spara genom ett samlingslån om du har något av följande:

• Dyra kontokrediter
• Blancolån
• SMS-lån
• Snabblån
• Andra dyra smålån

Krediter och lån av dessa sorter har generellt sett betydligt högre ränta än ett vanligt privatlån, vilket gör att de kan bli väldigt kostsamma över en längre låneperiod. Att istället samla alla dessa olika lån och krediter med hög kostnad i ett enkelt samlingslån kan förbättra din ekonomiska situation avsevärt, samtidigt som det på sikt också sänker din kreditrisk och möjliggör ännu bättre villkor för dina framtida lån. Det blir dessutom betydligt lättare att få en god översikt över din privatekonomi med endast ett större lån att hålla koll på.

Om det gått lång tid sedan du tecknade dina lån är det sannolikt att räntan gått ner sedan dess, varför du också har möjlighet att spara in ytterligare pengar på mellanskillnaden i räntekostnader detta innebär. Andra faktorer som kan göra att du får låna till en lägre ränta är exempelvis om din lön har utvecklats sedan du initialt tog lånen eller om du i nuläget har möjlighet att söka lån med en partner och på den vägen få bättre villkor.

Hur du samlar lån

Det är enkelt att ansöka om ett samlingslån. Se först och främst till att ha koll på den totala kostnaden för samtliga av dina krediter och lån, så att du kan ange ett korrekt lånebelopp. Därefter kan du ansöka om ett samlingslån enligt följande steg.

Så söker du ett samlingslån

• Jämför olika möjligheter till privatlån via en jämförelsetjänst. Om möjligt, ange att du önskar söka samlingslån.
• Ange den summa du önskar låna, alltså den totala summan av de krediter och lån du vill samla.
• Ange hur stor andel av det nya lånet som kommer gå till samlande av lån - det vill säga samma summa som du angivit i steg 2, förutsatt att du endast lånar i detta syfte.
• Välj lånetid, under hur lång tid du vill återbetala lånet.
• Fyll i resterande uppgifter (t.ex. namn och personnummer) och godkänn villkoren för användandet av vald jämförelsetjänst.
• Efter att du genomfört en ansökan kommer denna att handläggas, varpå du sedan får förslag från olika långivare.

Långivare som till exempel Lendo och Advisa erbjuder samlingslån upp till 600 000 kronor med en maximal lånetid på 15-20 år.

Att tänka på vid samlande av lån

När du tar ett samlingslån kan det röra sig om antingen ett annuitetslån eller ett lån med rak amortering. Med amortering menas enkelt uttryckt att betala av din skuld, men exakt hur detta görs skiljer sig åt mellan de två alternativen. Med ett annuitetslån betalar du samma månatliga summa oaktat hur mycket som är kvar på lånet, vilket betyder att du i början av låneperioden betalar mer ränta och amorterar mindre. Ett annuitetslån erbjuder en trygghet och förutsägbarhet i att det uppgår till samma summa varje månad samt att månadskostnaden vanligen är lägre än hos ett lån med rak amortering.

Rak amortering innebär i sin tur att ett lån betalas av med ett lika stort belopp månatligen, varför månadskostnaden initialt är högre för ett lån med rak amortering för att sedan minska allt eftersom lånet betalas av. Detta innebär att ett lån med rak amortering går snabbare att betala av och oftast resulterar i en lägre totalkostnad för lånet i fråga.

Samlingslån och UC

Samtliga låneföretag och banker utför kreditupplysningar innan lån kan beviljas. Detta gäller för alla typer av lån och många av dessa aktörer gör sina kreditupplysningar genom samma företag, nämligen UC. Om du sedan innan har många förfrågningar hos UC, eller betalningsanmärkningar, kan det försvåra dina möjligheter att bli beviljad ett lån.

Istället för att kontakta flera olika banker och låneföretag som resulterar i många separata förfrågningar kan det vara fördelaktigt att använda sig av en låneförmedlare, som enbart genererar en UC-förfrågning.

Några exempel på sådana låneförmedlare

• Advisa
• Sambla
• Lendo
• Zmarta

Beakta även att en kreditupplysning är synlig i 12 månader, så om du har flera stycken kan det vara en god idé att vänta tills några av dessa försvunnit. Det finns även långivare som gör kreditupplysningar via andra företag än UC, men det rör sig då ofta om så kallade högkostnadskrediter.

Sammanfattning

Samlingslån kan vara ett sätt för personer med flera mindre krediter och lån att sänka sina kostnader genom en lägre ränta och eliminerande av olika dolda avgifter såsom faktura- och uppläggningsavgifter. Att samla sina lån innebär också en enklare översikt av den egna ekonomin samt högre kreditvärdighet över tid.

Ansökan om samlingslån görs enkelt via en jämförelsetjänst och dina egna preferenser samt livssituation avgör huruvida ett annuitetslån eller ett lån med rak amortering är mest lämpligt. I samband med låneansökan görs alltid en kreditupplysning och antalet kreditupplysningar kan minskas genom att använda en låneförmedlare.

Sammanfattningsvis så är ett samlingslån i de flesta fall ekonomiskt gynnsamt jämfört med att ha flera mindre lån och krediter. Vi vill dock påminna om att lån inte bör användas i onödan och att det är en god idé att i så stor utsträckning som möjligt använda sparat kapital istället.