Snabblån

Vad är snabblån?

Snabblån är oftast lån av mindre belopp pengar som folk lånar men som kommer med kravet om att det skall betalas tillbaka relativt snabbt. Du har säkert hört det under namnet konsumentkredit eller smslån. Låntypen är populär, så kärt barn har många namn. Vanligtvis tecknar folk den här typen av lån med en bindningstid på ett par månader eller upp till max ett par år.

Det som skiljer ett snabblån från andra typer av lån är att räntorna ofta är betydligt högre, men jämför du snabbheten och ansökningsprocessen och överlag hur smidigt det brukar gå att få lånet så är det oöverträffat de andra lånetyperna. Dock är riskerna höga med denna typen av lån. Så läs alltid på om villkor och riskerna på denna sidan innan du bestämmer dig!

I Sverige hittar du många alternativ när du letar efter billiga snabblån. Men här, precis som med andra lån gäller det att välja rätt. Har du ett problem som plötsligt uppstår i ditt liv detta lån ge dig möjligheten att lösa detta. Tänk dock på att lösningen kan komma med väldigt hög ränta och det kan bli en dyr historia i slutändan.

Steg-för-steg: Så ansöker du om snabblån

Vem kan ansöka om snabblån?

Kravet för att ansöka om smslån eller snabblån beror på långivaren. De här kreditgivarna har deras egna regler om vilka krav som de ställer på låntagare. Ska du få ditt lån beviljat av dem gäller det att du uppfyller kraven. Majoriteten av dem har dock samma typ av grundkrav;

• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Får inte ha några skulder hos Kronofogden
• Du måste vara minst 18 år gammal
• Du måste ha någon form av inkomst (deklarerad)

När du besöker hemsidan hos den långivare du valt kommer du att se exakt vilka krav som krävs. Men ovan krav bör ge dig en rättvis fingervisning om vad du kan förvänta dig. De kan så klart variera där en viss långivare kan kräva att du inte har några betalningsanmärkningar. Som tur är finns det flera långivare i Sverige så du kan välja och vräka bland alternativen.

Tänk dock på att alla långivare har någon typ av lista på krav. Det finns inga långivare som vi är medvetna om som inte har några grundkrav alls. Vill du ta ett smslån eller snabblån måste du vara myndig till exempel, oavsett vilken bank eller kreditbolag du väljer.

Så väljer du snabblån ansvarsfullt och överväger alternativ

Skulle det uppstå plötsligt utgifter i ditt liv som du har svårt att hantera, ja då kan ett snabbt lån vara lösningen. Du kanske står med en bil som helt plötsligt valt att sluta fungera, eller så har du en dyr tandläkarräkning som måste betalas. Exempel går att lista och listan kan göras lång.

I de här fallen behöver du pengar snabbt, utan en massa krångel. Tur är det att det finns många banker i Sverige som kan rycka ut och hjälpa till.

Så väljer du det bästa snabblånet för dig

• Bedöm ditt finansiella behov: Fundera på varför du behöver lånet och hur mycket pengar du verkligen behöver.
• Jämför räntor: Se över räntan hos olika långivare för att hitta det mest förmånliga lånet.
• Bekanta dig med avgifter: Kontrollera eventuella extra avgifter som uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
• Återbetalningstid: Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi; kortare lån kan minska den totala räntekostnaden.
• Månadskostnad: Se till att månadskostnaden för lånet är hanterbar i din budget.
• Läs villkoren noggrant: Var noga med att förstå alla villkor och krav innan du ansöker.
• Bedöm din betalningsförmånga: Ta inte ett lån som riskerar att överbelasta din ekonomi.
• Undvik impulsiva beslut: Ta dig tid att noga överväga alla alternativ och fatta ett välgrundat beslut.
• Fråga och undersök: Om något är oklart, tveka inte att kontakta långivaren för att få svar på dina frågor.

Förstå hur olika amorteringstider påverkar dig

Om du tittar på hur smslån och snabblån marknadsförs i media så ser du ofta att det pratas om korta amorteringstider. Med detta så tillkommer så klart vissa avgifter, men framför allt en hög ränta.

I och med kort amorteringstid brukar inte den effektiva räntan bli så pass hög. I och med detta så kan man se snabblån som en dyr låneform. Därför anser vi och många andra att detta är lån som ofta bör tecknas under kortare löptider med lägre belopp jämfört med om du tar privatlån.

Om du ska teckna ett snabblån är det viktigt att du tänker på de avgifter som kreditbolaget kommer att ta ut. Ofta är dom väldigt höga. Vad vi pratar om här är aviavgifter samt uppläggningsavgifter. Detta är ytterligare ett sätt för bankerna att tjäna pengar. Du kan förvänta dig uppläggningsavgifter på flera hundra kronor.

Så blir du godkänd: Processen för att ansöka om snabblån

Först och främst behöver du inte sätta några utav dina ägodelar som säkerhet för lånet. Långivaren kommer istället att värdera din återbetalningsförmåga som det första steget i låneprocessen. Låt oss kika på de faktorer som långivarna tittar på innan de beviljar dig ett snabblån:

1. Din inkomst

När du tar ut ett nytt lån vill långivaren så klart se till att du har en tillräcklig inkomst för att ha förmåga att betala tillbaka lånet. Därför kommer banken eller långivaren att be om ett typ av bevis för att visa på din inkomst. På så vis kan de räkna ut den eventuella bördan som ett nytt snabblån kan ha på din månadsinkomst.

2. Din kreditvärdighet

Har du lyckats betala av dina tidigare lån? Långivaren kommer att titta på din kreditvärdighet för att se så du betalat av tidigare lån. Om du skall ta ett snabblån utan säkerhet så behöver du ha fläckfri kreditvärdighet.

3. Medsökande

Som vi har skrivit om tidigare finns det alltid möjligt att öka dina chanser till ett lån genom att ansöka om lån med en medsökande. Tänk dock på att den medsökande är fullt medveten om vad som gäller. Detta för att den medsökande blir fullt ansvarig att betala tillbaka lånet om du av någon anledning inte kan göra detta.

4. Återbetalning

Återbetalningssättet för ditt lån skiljer sig beroende på vilken bank eller långivare du använder. De skiljer sig alltså åt, medan det vanligaste sättet är att betala via faktura, månadsvis. Idag är det dock vanligt att bankerna erbjuder dig att betala tillbaka via tjänster som Swish.

Om det är ett större belopp det rör sig om brukar alternativet för återbetalning vara autogiro.

När vi pratar om återbetalningar vill vi gärna påminna om att betala tillbaka i tid då både banker och kreditbolag tar ut hutlösa summor pengar för sena betalningar. Förseningsavgifter är alltså något du skall undvika så gott du bara kan.

5. Löptiden för ditt lån

Hur lång tid det tar för dig att återbetala lånet avgörs av löptiden på ditt lån. Detta kan påverka ditt lån mer än vad som är tydligt från början. Det är även löptiden som avgör totalsumman som väntas betalas av dig.

En lätt regel att tänka är att ju kortare löptid på lånet, desto mindre kostar det att ta ut lånet.

Snabblån utan UC-kontroll: Vad det innebär för dig

Det här med "utan UC" har blivit en populär term bland låntagare i Sverige. Detta därför att många är måna om att inte få för många kreditupplysningar (UC) registrerade på sig eftersom det kan påverka deras kreditvärdighet negativt. Varje gång en kreditupplysning tas registreras det och kan ses av andra långivare.

Om det finns många förfrågningar på kort tid kan det ge intryck av att personen är i ett osäkert ekonomiskt läge eller försöker ta många lån samtidigt, vilket kan göra det svårare att få lån eller goda lånevillkor i framtiden. Därför föredrar många att söka lån hos långivare som inte använder UC eller som gör färre kreditupplysningar.

Längst upp på denna sida kan du se vår tabell med olika långivare. I denna har vi tydligt skrivit ut huruvida långivaren använder sig av UC eller en alternativ tjänst för att göra kreditupplysning vid låneansökan.

Alternativa kreditupplysningstjänster: Creditsafe och Bisnode

I takt med att allt fler söker efter snabblån utan UC, har användningen av alternativa kreditupplysningstjänster som Creditsafe och Bisnode ökat markant. Dessa tjänster erbjuder en annan form av kreditkontroll, som inte registrerar förfrågningar hos UC, vilket kan vara fördelaktigt för låntagarens kreditvärdighet.

Creditsafe och Bisnode är välkända aktörer på marknaden och erbjuder en snabb och effektiv granskning av låntagarens ekonomiska situation utan att "påverka deras UC". Detta innebär att låntagaren kan ansöka om och jämföra flera låneerbjudanden utan att det negativt påverkar deras kreditvärdighet.

I vår tabell över långivare längst upp på sidan kan du enkelt se vilka som använder Creditsafe, Bisnode eller andra liknande företag.

När du behöver pengar snabbt – Direktutbetalning av lån

När pengabehovet är akut och varje minut räknas, är snabblån med direktutbetalning din räddare i nöden. På Ekonomival.se förstår vi hur viktigt det är att snabbt få tillgång till pengar. Därför har vi samlat allt du behöver veta om snabblån med direktutbetalning:

Vad är & hur fungerar direktutbetalning?

• Snabb tillgång till pengarna: Pengarna på ditt konto samma dag som din ansökan godkänns.
• Effektivitet: Idealiskt för oväntade utgifter som inte kan vänta.
• Flexibilitet: Många banker samarbetar med långivare för direktutbetalning.

Fördelar med direktutbetalning:

• Tidsbesparing: Inga långa väntetider som med traditionella banklån.
• Akut hjälp: Perfekt för plötsliga utgifter som kräver omedelbar uppmärksamhet.
• Enkel process: Enkel ansökningsprocess och snabbt besked.

Viktigt att tänka på:

• Kostnader: Kan innebära högre räntor och avgifter.
• Jämför alternativ: Viktigt att jämföra olika långivare och erbjudanden.
• Läs villkoren: Se till att du förstår alla villkor innan du accepterar lånet.

Kan man låna trots betalningsanmärkning?

Att ha en betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att få tillgång till nödvändiga finansiella resurser. På Ekonomival.se förstår vi att alla förtjänar en andra chans. Därför har vi sammanställt viktig information och råd om snabblån trots betalningsanmärkning:

Förstå betalningsanmärkningar:

• Vad det innebär: En betalningsanmärkning är en notering om missade betalningar, men den definierar inte din ekonomiska framtid.
• Varaktighet: Vanligtvis kvarstår en anmärkning i tre år, men det hindrar inte alltid möjligheten till lån.

Alternativ med betalningsanmärkning:

• Lånemöjligheter: Många långivare erbjuder snabblån även till personer med betalningsanmärkningar.
• Villkor och räntor: Villkor och räntor kan variera, så det är viktigt att jämföra olika erbjudanden.

Att tänka på innan du lånar:

• Din ekonomiska plan: Bedöm din nuvarande ekonomiska situation och din förmåga att återbetala lånet.
• Undvik ytterligare skulder: Se till att lånet hjälper dig att stabilisera din ekonomi, inte försätter dig i djupare skulder.

Varningssignaler: När du bör undvika snabblån

Pratar vi snabblån är det viktigt att inte låna pengar för att betala andra lån. Detta för att snabblån ofta har den högsta räntan och därför är det nästan uteslutande inte en fördel för dig och din privatekonomi.

Snabblånstrender 2024: Senaste nyheterna och utvecklingen

I takt med att finansiella marknader och låntagares behov förändras, fortsätter snabblåneindustrin att innovera. År 2024 har vi sett en mängd nya trender och produkter som definierar landskapet för snabblån. Här är några viktiga utvecklingar:

• Digitala långivare och AI: Många nya snabblångivare använder avancerad AI för att snabbare och mer exakt bedöma låntagares kreditvärdighet. Detta möjliggör snabbare godkännanden och skräddarsydda lånevillkor.
• Ökad transparens: Ett ökande antal långivare erbjuder nu mer transparenta villkor, med tydliga redogörelser för räntor, avgifter och återbetalningsplaner. Detta bidrar till en mer ansvarsfull långivning och hjälper låntagare att fatta välgrundade beslut.
• Grön finansiering: Vissa nya snabblångivare fokuserar på hållbar finansiering, erbjudande lån till projekt och inköp som stödjer miljövänliga initiativ. Dessa lån kommer ofta med förmånligare villkor för att uppmuntra hållbart beteende.
• Flexibla återbetalningsplaner: För att möta varierande behov hos låntagare, erbjuder flera långivare nu mer flexibilitet i återbetalningsplanerna. Detta inkluderar möjligheten att anpassa återbetalningstakt och -belopp över tid.

Hur snabbt svarar kundtjänsten hos långivarna?

Resultatet: Snabbast svarstid via e-post (inom snabblån)

Viktiga lagar och föreskrifter som styr högkostnadskrediter i Sverige

• Konsumentkreditlagen (2010:1846): Central lag för alla typer av konsumentkrediter, inklusive snabblån. Reglerar kreditavtal, kreditgivarens informationsplikt, och konsumentens rättigheter och skyldigheter.
• Lagen om betaltjänster (2010:751): Reglerar betaltjänster och betalningsinstitut, relevant för företag som hanterar transaktioner för snabblån.
• Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om konsumentkrediter (FFFS 2014:11): Detaljerade bestämmelser om kreditprövning och räntetak, kompletterar konsumentkreditlagen.
• Dataskyddsförordningen (GDPR): EU-förordning som är relevant för hantering av personuppgifter i samband med snabblån.
• Marknadsföringslagen (2008:486): Innehåller regler om hur produkter och tjänster, inklusive snabblån, får marknadsföras. Förbjuder vilseledande reklam och otillbörliga affärsmetoder.
• Lagen om tillsyn över kreditmarknadsbolag (2004:297): Reglerar tillsynen över kreditmarknadsbolag som kan vara aktiva inom snabblånsmarknaden.
• Skuldebrevslagen (1936:81): Kan vara relevant i sammanhang där snabblån formaliseras genom skuldebrev.
• Lagen om högkostnadskrediter (2018:1219): Inför striktare regler för lån med höga kostnader, inklusive räntetak och kostnadstak för att förhindra ohållbar skuldsättning.

Att göra vid tvister om snabblån: Viktiga steg och rättigheter

• Dialog med långivaren: Först försök lösa tvisten genom direkt kontakt med långivaren.
• Reklamationsskrivelse: Skriv en formell reklamation till långivaren om direkt dialog inte leder till lösning.
• Allmänna Reklamationsnämnden (ARN): Om tvisten kvarstår, kan du vända dig till ARN för kostnadsfri prövning.
• Budget- och skuldrådgivning: För rådgivning, kontakta budget- och skuldrådgivare i din kommun.
• Konsumenternas bank- och finansbyrå: De kan ge vägledning om dina rättigheter och tvistlösning.
• Tingsrätten: Om tvisten inte kan lösas annars, kan du ta den till tingsrätten.
• Konsumentkreditlagen: Ger dig vissa rättigheter vid tvister, som rätten till korrekt information.
• Juridisk rådgivning: Överväg att söka juridisk rådgivning för att förstå dina rättigheter och skyldigheter.

Räkna på snabblån med vår lånekalkylator