Lån med Creditsafe

Lär dig mer om Creditsafe och hur det skiljer sig från UC

När du ansöker om ett lån, är det vanligt att långivaren gör en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. I Sverige är UC (Upplysningscentralen) det mest kända kreditupplysningsföretaget, men det finns alternativ som Creditsafe. Här förklarar vi vad Creditsafe är och hur det skiljer sig från UC.

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett globalt kreditupplysningsföretag som erbjuder finansiell information om både företag och privatpersoner. I Sverige har Creditsafe blivit ett populärt alternativ för kreditupplysningar, särskilt bland långivare som erbjuder mindre lån (normalt upp till 50 000 kr).

Hur skiljer sig Creditsafe från UC?

Den största skillnaden mellan Creditsafe och UC ligger i hur informationen samlas in och hur den påverkar din kreditvärdighet:

• Synlighet av förfrågningar: När en kreditupplysning görs via UC registreras detta, och andra långivare kan se att du har gjort flera låneansökningar. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt. Creditsafe, å andra sidan, delar inte denna information, vilket innebär att dina kreditupplysningar inte är synliga för andra långivare.
• Typ av information: UC samlar in mer detaljerad information om din ekonomiska historia, medan Creditsafe fokuserar mer på nuvarande ekonomiska data. Detta kan vara fördelaktigt för personer som har förbättrat sin ekonomiska situation nyligen.
• Användning: UC används ofta för större lån som bolån eller större privatlån. Creditsafe är mer vanligt för mindre och kortfristiga lån.

Vad betyder det för dig som låntagare?

Att välja en långivare som använder Creditsafe kan vara fördelaktigt om du vill undvika att dina kreditupplysningar påverkar din framtida kreditvärdighet. Det kan också vara ett bra alternativ om du söker mindre lån eller om du har en ekonomisk historik som inte speglar din nuvarande situation.

Kom ihåg att oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används, är det viktigt att låna ansvarsfullt och se till att du kan uppfylla återbetalningskraven.

Så fungerar en kreditupplysning via Creditsafe

När en bank eller långivare får in din låneansökan måste de enligt lag ta reda på om du kommer att ha möjlighet att betala tillbaka lånet. Det gör de genom att granska din ekonomi. En av de viktigaste delarna i granskningen är en kreditupplysning som ger långivaren information om alltifrån din inkomst och betalningsförmåga till eventuella skulder och betalningsanmärkningar.

Resultatet av bankens bedömning avgör om du får låna, och även vilken ränta du får. Om det är högre risk för långivaren att lånet inte kommer att betalas tillbaka i tid kompenserar de det med en högre ränta på lånet. Har du däremot en utmärkt betalningsförmåga kan du få tillgång till de allra lägsta räntorna.

Vilken information ingår i en kreditupplysning från Creditsafe?

Om en långivare tar en kreditupplysning på dig via Creditsafe får de information om dina personuppgifter, dina inkomster under de senaste åren samt eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. De får även reda på om du äger några fastigheter och om du har något företagsengagemang. Dessutom gör Creditsafe en egen kreditvärdering av dig och ger dig ett kreditbetyg som visar din betalningsförmåga. När en kreditupplysning görs på dig får du alltid information om det i form av en så kallad omfrågekopia som skickas antingen via posten eller digitalt.

Se din kreditscore hos Creditsafe via uScore

Gör en kreditkoll hos uScore för att få reda på din kreditscore hos Creditsafe. Denna koll ger ingen UC-förfrågan och påverkar alltså inte din kreditscore.

Lån med Creditsafe: Så här går det till

Inga uppgifter skickas till UC

Creditsafe delar inte med sig av någon information om vilka kreditupplysningar de gör till UC. Det innebär att banker som tar en kreditupplysning på dig via UC inte kan se om du tidigare har ansökt om ett mindre lån och kreditupplysningen har gjorts via Creditsafe.

Om du har möjlighet kan det därför vara en fördel att välja en långivare som använder sig av Creditsafe vid sina kreditupplysningar. Detta eftersom de inte riskerar att försämra din kreditvärdighet till skillnad från kreditupplysningar via UC.

Kreditupplysningar vid mindre lånebelopp

De flesta banker och andra långivare föredrar att göra en kreditupplysning via UC när du ansöker om större lån som överstiger 50 000 kr. Det beror bland annat på att de vill ha tillgång till så mycket information som möjligt om din ekonomi, inklusive hur många kreditupplysningar som gjorts i ditt namn under den senaste tiden. Vill du däremot låna ett mindre belopp, eller kanske ta ett snabblån, finns det många långivare som använder sig av Creditsafe som ett fullgott alternativ för att bedöma din kreditvärdighet.