Går du i tankarna om att låna pengar och vill försäkra dig om att du låna pengar med bra villkor och med så låg ränta som möjligt? Då är du i trygga händer. Ekonomival fungerar som en jämförelsesajt för dig som vill låna pengar och vi hjälper flertalet svenskar dagligen med att hitta ett bra lån.
Här dyker vi ner i vad som är viktigt att tänka på när du skall låna pengar, vare sig det är ett nytt lån eller om du vill samla dina lån eller flytta lånet.
Varför du skall använda Ekonomival till din jämförelse av lån
Idag finns det hundratals lån på svenska marknaden om du är ute efter att låna pengar, vare sig det är privatlån eller snabblån. Om du går i tankarna och vill låna så finns det mycket du kan läsa om. Dock kan det vara bra att använda en sida som Ekonomival för att se vilka lån som är bättre än andra och vilka som är anledningarna till det.
Lånen kan skilja sig åt i allt från mindre avgifter, lägre ränta eller avbetalningsregler som är mer flexibla. En del låneförmedlare har bättre samarbeten med andra och kan därför erbjuda dig ett bättre lån. Men i och med att marknaden har växt sig så pass stor är det viktigt att filtrerar ut de bra lånen från de ”mindre” bra lånen.
Verkligheten är även den att du som låntagare har dina egna förutsättningar när det kommer till att låna pengar. En bank kan vara känd för att erbjuda bra lån, men i slutändan är det din privatekonomi och din kredithistoria som kommer att avgöra vad för lån du får.
En långivare kan även ha bra rekommendationer på nätet, och skinande recensioner, men ofta krävs det att du gör manuella genomgångar av det erbjuda du har fått och ser över vilka faktorer som påverkar ditt erbjudande.
För att få fram ett erbjudande krävs det att du som letar efter att låna pengar ansöker hos banker och kreditbolag för att se vilket erbjudande du får.
I dagens moderna samhälle sker många låneprocesser helt digitalt på internet och så även med de allra flesta lån på denna sidan. Det enda du behöver när du bestämt dig för vilket lån du vill ha är ett Mobilt BankID för att skriva under din ansökan.
När du funderar på att låna pengar är det viktigt att du har koll på de två sakerna som sker varje månad när du lånar. Du behöver betala räntan på lånet, samt betala amorteringen på lånet.
Först har vi räntan som är kostanden på lånet och är pengar som banken kräver att du betalar tillbaka. Vill du förstå och komma fram till din totala månadskostnad måste du därför ta räntan du betalar plus amorteringen.
Det finns ett antal krav som är vanligt förekommande när det kommer till låneansökningar och särskilt privatlån av olika slag. Det finns undantag för de flesta av nedanstående vanliga krav, men då måste man som låntagare normalt sett acceptera sämre villkor.
För att kunna låna pengar i Sverige måste du normalt sett:
Räntan sätts oftast individuellt och bestäms efter du gjort din låneansökan. Amorteringen styrs av hur lång tid du vill låna pengarna. På grund av dessa faktorer rekommenderar vi alltid att du gör en lånekalkyl - som det finns en kalkylator för på respektive långivares undersida - för att beräkna hur mycket ditt eventuella lån kommer att kosta dig.
Precis som namnet antyder så är ett lån utan säkerhet ett lån där du inte behöver sätta in en säkerhet för att få lånet. Med andra ord krävs det inte någon pantsättning av dina tillgångar.
Om du är ute efter att teckna ett lån utan säkerhet kan du dock lätt bli förvirrad då marknaden har exploderat det senaste med flera olika namn för den här typen av lån. Bland annat ser du namn som blancolån, privatlån, konsumtionslån, smålån, kontokredit, flexibelt lån. Detta är lån som fungerar som lån utan säkerhet.
Med det sagt är det värt att nämna att alla de här lånen inte är exakt likadana, men vad de har gemensamt är att de är olika versioner av lån utan säkerhet.
I motsats till lån utan säkerhet som vi skrev om ovan, så behöver du i detta fall sätta in en säkerhet för att få detta lån. För att ta ett exempel, om du vill ansöka om ett bolån, kommer banken med högsta sannolikhet att begära att bostaden sätts i pant för lånet och fungerar i såfall som säkerhet för lånet.
Banken vill alltid låna till så liten risk som möjligt i de här fallen och därför väljer de att jobba på det här sättet. Skulle det vara så att du blir oförmögen att betala tillbaka lånet kan banken alltid göra anspråk på ditt hus.
Därför kommer du se att banken ofta ser det som en nödvändighet att ta pant för att erbjuda dig ett större lån. Annars är det bara en sida av affären som riskfritt får ta del av pengar medan den andra sidan sitter med alltför stora risker.
När banken väl har gjort en utvärdering kommer de att fastslå risken med att låna ut pengar till dig. Du får då en ränta beroende på hur stor risken här. Om banken anser du är låg risk, kommer du att kunna njuta av en lägre ränta. Om du dock anses vara hög risk, kommer du att behöva leva med en högre ränta.
I de flesta fall kommer du att se att ett bolån kommer med lägst ränta då det är ett lån med säkerhet vilket innebär att banken har en väldigt liten risk.
Detta betyder dock inte att du alltid kan räkna med höga räntor när du tecknar ett privatlån. Allt beror på säkerheten du lämnar och hur lånet utformas.
De två typer av modeller som finns idag på lån är serielån och annuitetslån. Ett serielån fungerar på så vis att du amorterar lika mycket varje månad.
Det innebär att du får räkna med ett högre belopp i början, men att månadsbetalningen sakta men säkert minskar under hela lånets återbetalningstid.
Med ett annuitetslån skiftar aldrig beloppet du betalar varje månad utan du kan var säker på att du betalar lika mycket hela tiden tills lånet är helt betalt.
Om du vill låna pengar kan det vara värt att kolla in kreditkonto vilket är väldigt populärt i Sverige just nu. Det fungerar som ett amorteringslån där du har en kredit och kan ta ut pengar allt eftersom du behöver pengarna. Detta går att göra under hela tidsramen för ditt lån.
Vi har tidigare jämfört detta med ett kreditkort, eller mer en hybrid mellan ett kreditkort och ett smslån. Ett snabblån som detta kan snabbt gå utom kontroll så det är viktigt att du har koll på din privatekonomi när du tecknar lån med kreditkonto.
Det som är så bra är dock att du inte betalar mer ränta än det som du väljer att spendera. Du har alltså inte pengar liggandes på en konto i en klumpsumma utan väljer bara att föra över de krediter som du planerat att använda för till exempel ett köp.
När du ska välja återbetalningstid på ett lån är det viktigt att tänka på hur stort lånet är och vilken typ av lån det är. Större lån, som ett bolån, kommer oftast med en längre återbetalningstid. Detta är för att det större beloppet kan vara svårt att återbetala på kort tid. Ett privatlån har ofta en kortare återbetalningstid, eftersom det är ett mindre belopp som lånas ut.
Det är viktigt att välja en återbetalningstid som du känner dig bekväm med och som passar din ekonomiska situation. Om du väljer en för kort återbetalningstid kan det bli svårt att återbetala lånet, medan en för lång återbetalningstid kan innebära högre räntekostnader. Tänk på att prata med långivaren om dina möjligheter och vilka återbetalningstider som finns tillgängliga innan du tecknar ett lån.
Många banker erbjuder idag sina kunder ett frivilligt låneskydd. Det är en typ av försäkring om det skulle ske något oförutsett i ditt liv som gör att du inte längre kan betala tillbaka på lånet.
Vanligtvis träder ett låneskydd i kraft om låntagaren har blivit sjuk, arbetslös eller gått bort. Då kommer låneskyddet att betala delar av lånet eller resterande belopp som är kvar att betala.
Antal långivare | 49 st |
Lånebelopp | 1 000 - 600 000 kr |
Löptid | 0 - 999 mån |
Ränta | 2,95 - 43,48 % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Antal långivare utan UC | 24 st |
Antal långivare trots anmärkning | 22 st |
Om du inte får svar på din fråga här, är du varmt välkommen att kontakta oss via mail eller vårt kontaktformulär.
När du jämför lån hos till exempel Ekonomvial så ställer du olika långivare och banker mot varandra. Du kan på så vis enkelt se vad du generellt kan komma att betala i form av ränta och avgifter även om det i slutändan kommer göras en individuell låneplan.
Målet är att ta reda på vilken bank som kan erbjuda ett fördelaktigt lån för just dig. Du kan dock inte jämföra för brett. Utan du måste jämföra vanligt förekommande ränta, krav, amortering osv.
Innan du faktiskt kan låna pengar kommer du att behöva gå igenom en kreditbedömning av banken. De kollar på din privatekonomi och främst din inkomst. Resultatet av detta kommer att avgöra hur mycket pengar du får låna.
När du blivit beviljad ditt lån kommer banken att skicka ut lånehandlingar. När du skrivit under och skickat in till banken tar det ofta bara ett par vardagar tills du har pengarna på ditt konto.
Räntan kan variera beroende på långivare och lånebelopp. Det är vanligt att räntan är högre för mindre lån och lägre för större lån.
Det kan finnas avgifter för att ta ett lån, till exempel uppläggningsavgifter eller avgifter för försenad betalning.
Det finns långivare som erbjuder lån utan säkerhet, men räntan kan vara högre jämfört med lån med säkerhet.
Ja, alla långivare på Ekonomival.se erbjuder möjligheten att ansöka om lån online.
Det kan finnas begränsningar för vad pengarna kan användas till, beroende på långivare och lånebelopp.
Det kan vara möjligt att förlänga lånet, men det kan också finnas avgifter för det och räntan kan vara högre.
Ja, det är vanligt att det går att betala tillbaka lånet tidigare än vad som är avtalat, men det kan finnas avgifter för det.
Senast uppdaterad: 21 mars 2023