Låna pengar

Låt Ekonomival hjälpa dig att hitta det bästa lånet

Här dyker vi ner i vad som är viktigt att tänka på när du skall låna pengar, vare sig det är ett nytt lån eller om du vill samla dina lån eller flytta lånet.

Varför du skall använda Ekonomival till din jämförelse av lån

• Jämför och upptäck de lån som passar just dig bäst
• Enkelt och effektivt att hitta lån
• Vi skannar marknaden efter de bästa lånen för dig
• Detaljerade och tydliga recensioner och jämförelser
• Vi hjälper dig att förstå marknaden

Idag finns det hundratals lån på svenska marknaden om du är ute efter att låna pengar, vare sig det är privatlån eller snabblån. Om du går i tankarna och vill låna så finns det mycket du kan läsa om. Dock kan det vara bra att använda en sida som Ekonomival för att se vilka lån som är bättre än andra och vilka som är anledningarna till det.

Lånen kan skilja sig åt i allt från mindre avgifter, lägre ränta eller avbetalningsregler som är mer flexibla. En del låneförmedlare har bättre samarbeten med andra och kan därför erbjuda dig ett bättre lån. Men i och med att marknaden har växt sig så pass stor är det viktigt att filtrerar ut de bra lånen från de ”mindre” bra lånen.

Verkligheten är även den att du som låntagare har dina egna förutsättningar när det kommer till att låna pengar. En bank kan vara känd för att erbjuda bra lån, men i slutändan är det din privatekonomi och din kredithistoria som kommer att avgöra vad för lån du får.

En långivare kan även ha bra rekommendationer på nätet, och skinande recensioner, men ofta krävs det att du gör manuella genomgångar av det erbjuda du har fått och ser över vilka faktorer som påverkar ditt erbjudande.

För att få fram ett erbjudande krävs det att du som letar efter att låna pengar ansöker hos banker och kreditbolag för att se vilket erbjudande du får.

Hur tar man ett lån?

I dagens moderna samhälle sker många låneprocesser helt digitalt på internet och så även med de allra flesta lån på denna sidan. Det enda du behöver när du bestämt dig för vilket lån du vill ha är ett Mobilt BankID för att skriva under din ansökan.

• Bestäm dig för vilken summa du vill låna och gör en budget så att du klarar av månadskostnaden
• Jämför de olika långivarna i vår tabell ovan
• Klicka dig vidare till långivaren
• Hos långivaren fyller du i beloppet du vill låna och villkoren (återbetalningstid) samt dina personuppgifter
• Signera med Mobilt BankID
• Få lånet utbetalt till ditt bankkonto

Förstå hur det fungerar när du lånar pengar

När du funderar på att låna pengar är det viktigt att du har koll på de två sakerna som sker varje månad när du lånar. Du behöver betala räntan på lånet, samt betala amorteringen på lånet.

Först har vi räntan som är kostanden på lånet och är pengar som banken kräver att du betalar tillbaka. Vill du förstå och komma fram till din totala månadskostnad måste du därför ta räntan du betalar plus amorteringen.

Detta ska du betala varje månad

• Ränta på lånet
• Amortering (avbetalning) på lånet

Vilken ränta ska man räkna med?

Vanliga krav som ställs för att kunna få låna pengar

Det finns ett antal krav som är vanligt förekommande när det kommer till låneansökningar och särskilt privatlån av olika slag. Det finns undantag för de flesta av nedanstående vanliga krav, men då måste man som låntagare normalt sett acceptera sämre villkor.

För att kunna låna pengar i Sverige måste du normalt sett:

• Vara minst 18 år gammal
• Ha en fast inkomst
• Inte ha några betalningsanmärkningar
• Vara folkbokförd i Sverige

Vad kostar ett lån?

Räntan sätts oftast individuellt och bestäms efter du gjort din låneansökan. Amorteringen styrs av hur lång tid du vill låna pengarna. På grund av dessa faktorer rekommenderar vi alltid att du gör en lånekalkyl - som det finns en kalkylator för på respektive långivares undersida - för att beräkna hur mycket ditt eventuella lån kommer att kosta dig.

Låna pengar utan säkerhet

Precis som namnet antyder så är ett lån utan säkerhet ett lån där du inte behöver sätta in en säkerhet för att få lånet. Med andra ord krävs det inte någon pantsättning av dina tillgångar.

Om du är ute efter att teckna ett lån utan säkerhet kan du dock lätt bli förvirrad då marknaden har exploderat det senaste med flera olika namn för den här typen av lån. Bland annat ser du namn som blancolån, privatlån, konsumtionslån, smålån, kontokredit, flexibelt lån. Detta är lån som fungerar som lån utan säkerhet.

Med det sagt är det värt att nämna att alla de här lånen inte är exakt likadana, men vad de har gemensamt är att de är olika versioner av lån utan säkerhet.

Låna pengar med säkerhet

I motsats till lån utan säkerhet som vi skrev om ovan, så behöver du i detta fall sätta in en säkerhet för att få detta lån. För att ta ett exempel, om du vill ansöka om ett bolån, kommer banken med högsta sannolikhet att begära att bostaden sätts i pant för lånet och fungerar i såfall som säkerhet för lånet.

Banken vill alltid låna till så liten risk som möjligt i de här fallen och därför väljer de att jobba på det här sättet. Skulle det vara så att du blir oförmögen att betala tillbaka lånet kan banken alltid göra anspråk på ditt hus.

Därför kommer du se att banken ofta ser det som en nödvändighet att ta pant för att erbjuda dig ett större lån. Annars är det bara en sida av affären som riskfritt får ta del av pengar medan den andra sidan sitter med alltför stora risker.

När banken väl har gjort en utvärdering kommer de att fastslå risken med att låna ut pengar till dig. Du får då en ränta beroende på hur stor risken här. Om banken anser du är låg risk, kommer du att kunna njuta av en lägre ränta. Om du dock anses vara hög risk, kommer du att behöva leva med en högre ränta.

I de flesta fall kommer du att se att ett bolån kommer med lägst ränta då det är ett lån med säkerhet vilket innebär att banken har en väldigt liten risk.

Detta betyder dock inte att du alltid kan räkna med höga räntor när du tecknar ett privatlån. Allt beror på säkerheten du lämnar och hur lånet utformas.

Återbetalningsmodeller

De två typer av modeller som finns idag på lån är serielån och annuitetslån. Ett serielån fungerar på så vis att du amorterar lika mycket varje månad.

Det innebär att du får räkna med ett högre belopp i början, men att månadsbetalningen sakta men säkert minskar under hela lånets återbetalningstid.

Med ett annuitetslån skiftar aldrig beloppet du betalar varje månad utan du kan var säker på att du betalar lika mycket hela tiden tills lånet är helt betalt.

Kreditkonto

Om du vill låna pengar kan det vara värt att kolla in kreditkonto vilket är väldigt populärt i Sverige just nu. Det fungerar som ett amorteringslån där du har en kredit och kan ta ut pengar allt eftersom du behöver pengarna. Detta går att göra under hela tidsramen för ditt lån.

Vi har tidigare jämfört detta med ett kreditkort, eller mer en hybrid mellan ett kreditkort och ett smslån. Ett snabblån som detta kan snabbt gå utom kontroll så det är viktigt att du har koll på din privatekonomi när du tecknar lån med kreditkonto.

Det som är så bra är dock att du inte betalar mer ränta än det som du väljer att spendera. Du har alltså inte pengar liggandes på en konto i en klumpsumma utan väljer bara att föra över de krediter som du planerat att använda för till exempel ett köp.

Återbetalningstid

När du ska välja återbetalningstid på ett lån är det viktigt att tänka på hur stort lånet är och vilken typ av lån det är. Större lån, som ett bolån, kommer oftast med en längre återbetalningstid. Detta är för att det större beloppet kan vara svårt att återbetala på kort tid. Ett privatlån har ofta en kortare återbetalningstid, eftersom det är ett mindre belopp som lånas ut.

Det är viktigt att välja en återbetalningstid som du känner dig bekväm med och som passar din ekonomiska situation. Om du väljer en för kort återbetalningstid kan det bli svårt att återbetala lånet, medan en för lång återbetalningstid kan innebära högre räntekostnader. Tänk på att prata med långivaren om dina möjligheter och vilka återbetalningstider som finns tillgängliga innan du tecknar ett lån.

Låneskydd

Många banker erbjuder idag sina kunder ett frivilligt låneskydd. Det är en typ av försäkring om det skulle ske något oförutsett i ditt liv som gör att du inte längre kan betala tillbaka på lånet.

Vanligtvis träder ett låneskydd i kraft om låntagaren har blivit sjuk, arbetslös eller gått bort. Då kommer låneskyddet att betala delar av lånet eller resterande belopp som är kvar att betala.