Billigaste privatlånet

Vad innebär ett billigt privatlån?

Privatlån är ett annat ord för blancolån, eller lån utan säkerhet. De skiljer sig från bolån och billån eftersom du inte behöver lämna något i säkerhet för lånet. Därmed är räntan också högre, eftersom långivaren tar en större risk genom att låna ut pengar till dig. Men trots detta är det definitivt möjligt att hitta ett billigt privatlån.

För att kunna jämföra olika lån behöver du ha koll på den effektiva räntan, vilket innebär ränta plus avgifter. Då får du veta den totala kostnaden för lånet och kan se vilket privatlån som faktiskt blir billigast. Ett billigt lån kännetecknas alltså av:

• Låg ränta
• Inga eller få avgifter
• Låg totalkostnad

Det finns ett antal olika typer av privatlån. Du kan till exempel låna relativt höga belopp hos banken och andra långivare som brukar erbjuda låga räntor, men som samtidigt har höga krav på dig som ansöker. Sedan finns de allra minsta privatlånen som brukar kallas för mikrolån eller snabblån. De har oftast de allra högsta räntorna och de lägsta kraven på låntagarna. Däremellan finns också en hel del andra alternativ.

Vad som är ett billigt privatlån varierar alltså beroende på hur mycket du vill låna, och hur snabbt du behöver pengarna. Det gäller därför att du jämför rätt typ av privatlån för att hitta det billigaste alternativet.

Krav för att kunna ansöka om det billigaste privatlånet

För att kunna låna pengar överhuvudtaget behöver du vara myndig, ha ett svenskt personnummer, vara folkbokförd i Sverige och ha någon typ av inkomst. Du måste också ha ett konto i en svensk bank dit pengarna kan betalas ut. Vill du ansöka om lånet direkt på bankens eller långivarens hemsida krävs dessutom ett BankID.

De billigaste lånen har låg effektiv ränta. Här kan kraven vara lite högre jämfört med om du accepterar en högre ränta och en del avgifter. Långivaren kan till exempel kräva att du har en fast anställning, att din inkomst överstiger ett visst belopp och att du inte har några betalningsanmärkningar.

Öka dina chanser att få ett billigt privatlån

De lån som har lägst ränta erbjuds oftast till de som har bäst kreditvärdighet, det vill säga en stabil ekonomi och god betalningsförmåga. Även om du inte har möjlighet att få det billigaste privatlånet idag så finns det en del knep för hur du kan förbättra din kreditvärdighet.

Det finns förstås en del faktorer som kan påverka din betalningsförmåga som är svåra att förändra. Dit hör till exempel din ålder och antalet kreditupplysningar du har gjort tidigare. Annars kan du på sikt förbättra dina chanser rejält för att beviljas det billigaste privatlånet i den kategori du är intresserad av. Du kan till exempel:

• Se om du kan höja din årsinkomst
• Försöka bli fast anställd
• Göra så få kreditupplysningar som möjligt
• Betala av krediter och lån
• Samla dina lån
• Ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare

Välj ett lån utan avgifter

Även om det främst är den effektiva räntan du ska kika på när du jämför olika lån så är ett lån utan avgifter ofta, men inte alltid, synonymt med en låg effektiv ränta. Därför är det bra att välja ett lån där du inte behöver betala en massa avgifter såsom uppläggningsavgift och aviavgift.

Oseriösa långivare brukar dessutom kännetecknas av att de lägger till ett stort antal avgifter på sina lån, vilket ibland inte är särskilt tydligt vid första anblick. Säkrast är därför att välja långivare som har slopat alla eller nästan alla avgifter, så att det enda du betalar är ränta på lånet. En del långivare erbjuder också lån utan uppläggningsavgift under en begränsad period eller när du ansöker online.

Andra faktorer som påverkar lånekostnaden

Det är inte bara den låga räntan och eventuella avgifter som är viktiga att tänka på om du letar efter det billigaste privatlånet. Ibland kan du också själv påverka hur billigt lånet blir genom att betala av det i förtid. Då blir de totala räntekostnaderna lägre, vilket gör lånet billigare än om du hade fortsatt att betala av under hela lånets löptid.

När du ansöker kan det förstås vara svårt att förutse om du kommer att ha möjlighet att betala av ditt lån i förtid. Men märker du att du har mer pengar över i månaden än du har räknat med så är det alltid klokt att amortera mer för att bli skuldfri snabbare.

Tänk på detta innan du ansöker om det billigaste privatlånet

Ett billigt privatlån kan kännas som en bra lösning när du behöver köpa något som du inte har tid eller möjlighet att spara ihop till själv. Men tänk på att lånet alltid ska betalas tillbaka, och att även billiga lån kostar en del i ränta och eventuella avgifter. Gör en månadsbudget för att se till att du har tillräckligt med pengar över när både ränta och amortering är betalda i slutet av månaden. Och kom ihåg att ju snabbare du betalar av ditt lån, desto billigare blir det.

Den ränta som anges på långivarnas hemsidor är inte alltid den du själv kommer att bli erbjuden om din låneansökan accepteras. Ofta är räntan nämligen individuell och baseras på exempelvis din inkomst och eventuella andra lån och krediter som du har sedan tidigare. Efter att du har fått ett låneerbjudande har du alltid några dagar på dig att överväga om du ska acceptera det. Då kan du jämföra erbjudandet med den exempelränta som långivaren anger på hemsidan, och fundera igenom om du ska acceptera lånet eller leta vidare efter ett billigare alternativ.

Något vissa inte känner till är att det går att få avdrag för räntekostnaderna i deklarationen. Det innebär att privatlån egentligen är billigare än vad som anges på långivarnas hemsidor. Avdraget ligger på 30 procent av räntekostnaderna för privatlån upp till 100 000 kronor, respektive 21 procent för räntekostnader som överstiger 100 000 kronor. Ränteavdraget sker automatiskt eftersom långivarna rapporterar den ränta du har betalar till Skatteverket, och det betalas sedan ut i samband med din skatteåterbäring. När du räknar på hur billigt ett privatlån är bör du därför räkna med ränteavdraget för att siffrorna ska bli helt korrekta.

Sammanfattning

Det billigaste privatlånet har den lägsta effektiva räntan. Väljer du det kan du spara en hel del pengar jämfört med dyrare privatlån. Tänk bara på att billiga lån brukar ha högre krav. Därmed är det inte alltid du kan få ett billigt lån om du till exempel inte har en fast inkomst och har betalningsanmärkningar sedan tidigare. För att öka dina chanser att beviljas det billigaste privatlånet kan du försöka öka din kreditvärdighet. Du kan också påverka lånekostnaden i efterhand genom att betala av lånet i förtid. Dessutom har du rätt att göra avdrag för en del av räntekostnaden i deklarationen, vilket kan göra lånet ännu billigare.