Privatlån

Så fungerar privatlån

Ett privatlån är i grunden ett lån utan säkerhet. Du behöver med andra ord inte ha någon bostad eller bil (som säkerhet) för att bli beviljad ett lån. Denna typ av lån löper ofta under en period på mellan 2-10 år och i regel kan du använda pengarna till det du vill utan några restriktioner.

Låt oss ge dig några exempel på vad du kan göra med ett privatlån

• Köpa bil, båt eller liknande
• Renovera
• Akuta hälsoproblem
• Samla de andra lån du har för att sänka månadutgifterna

Genomsnittsräntor för nya privatlån i Sverige

Vad säger statistiken?

Låneförmedlare - Allt mer en trend på svenska lånemarknaden. Enligt statistiken blir privatlånen billigare om de tecknas via en låneförmedlare. Detta för att det bidrar till en ökad konkurrens. Ju högre inkomst låntagaren har samt ju större lånebeloppet är ökar sannolikheten att man använder en låneförmedlare.

Samla lån - Statistik visar att låntagare idag oftast tecknar privatlån för att samla sina lån. Vad siffrorna säger är att folk i Sverige vanligtvis vill samla kredit och mindre lån och tecknar därför ett privatlån för detta. Dessutom går att se att många som ansöker om större lånebelopp vänder sig specifikt till låneförmedlare.

Standardkrav för att teckna privatlån i Sverige

• Minst 18 år gammal
• Du måste ha ett svenskt personnummer
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Måste ha en inkomst från fast anställning eller pension
• Skall ha en årsinkomst före skatt på minst 100 000 kr
• Får inte ha någon liggande skuld hos Kronofogden senaste 6 månaderna

Hur du ansöker om ett privatlån på bästa möjliga sätt

På Ekonomival har vi ett viktigt mål och det är att göra vårt bästa för att du skall hitta ett så bra lån som möjligt enligt dina omständigheter.

Genom att lista flera olika lånealternativ och beväpna dig med så mycket kunskap och statistik som möjligt kan du ansöka hos flera långivare och se till att du säkrar den bästa räntan.

Jämför de två – Privatlån vs Blancolån

Idag är det vanligt att man surfar runt på nätet och jämför priser på olika produkter man har tänkt att köpa eller beställa. Du väljer antingen att beställa på nätet eller så går du kanske till en butik och inhandlar produkten. När det kommer till att teckna nytt lån så bör du jämföra priser och villkor på samma sätt.

Med sajter som Ekonomival kan du vara säker på att du håller dig uppdaterad och får insikt i vad olika banker och låneförmedlare kan erbjuda dig. Det är ofta kostnadsfritt att ta reda på hur mycket ränta du väntas behöva betala. – vilket är ytterligare ett skäl till varför denna metod är så bra.

Inte nog med att man skall välja låneförmedlare – du behöver även bestämma vilken lånetyp du är ute efter. Tittar du på att sänka dina månadskostnader och redan har lån kan det vara bra att se över dina möjligheter. Här kan ett omläggningslån vara en bra idé. Lån som du i så fall kommer att ”samla ihop” kan vara lån du tagit för att köpa bil, renoverat huset eller annat.

Genom att samla ihop lånen kan du kvickt spara pengar. Lån utan säkerhet (dvs ett blancolån), konsumentlån. Det finns flera namn för detta lån där ute. Ett privatlån är ett samlingsnamn för lån utan säkerhet. Här följer inga restriktioner och du är fri att använda lånet till vad du vill.

Vilket lån passar dig? Privatlån eller lån med säkerhet?

Går du till banken och ber om ett lån med säkerhet kommer banken att efterfråga vilka tillgångar du sitter på idag. I slutändan kan det vara så att du sätter din bil eller din bostad som säkerhet. Skulle det mot all förmodan leda till att du en dag inte kan betala tillbaka lånet till banken, har dem rätt att ta din bil eller bostad som ”betalning”.

Dock kommer du att njuta av lägre ränta under tiden du betalar av ditt lån. Med privatlån utan säkerhet är den största skillnaden oftast att du betalar en mycket högre ränta. Detta för att risken är mycket större för långivaren. Inom lånsammanhang ser du det ofta, ”högre risk = högre ränta”.

Ta därför och säkerställ vilket lån som passar dig och dina omständigheter bäst. I slutändan vill du ha en så låg ränta och ett så ”billigt” lån som möjligt. Med jämförelser hos Ekonomival är du redan ett steg närmre det billigaste lånet för just dig.

Vad får privatlån användas till?

De vanligaste skälen till att ett privatlån beviljas är för att lånesökaren vill betala en kontantinsats till en bostad, renovera hemmet eller något akut hälsoproblem.

Men som vi varit inne på tidigare används även privatlån till att samla ihop lån som man redan har som privatperson, eller krediter för den delen. Detta är rimliga skäl för att banken skall överväga din låneansökan.

Anledningar till att det kan vara okej att teckna privatlån

• Akuta hälsoproblem
• Starta företag
• Lån för att finansiera bil
• Samla ihop lån och krediter
• Renovera hemma
• Betala räkningar

Jämför privatlån med siktet inställt på bästa räntan

Det mest fördelaktiga du kan göra för dig själv om du går i tankar att ta ett lån, är att surfa runt på en sajt som Ekonomival för att få en tydlig överblick om vilka alternativ som finns där ute, samt fingervisningar om vilka villkor och räntor du kan förvänta dig. På så vis förbereder du dig även för ansökningsprocessen då vi informerar om vad banken kräver av dig.

Detta kan spara dig mycket tid som du i stället kan lägga på att ansöka om privatlån till flera olika banker samtidigt. Sedan är det bara att luta dig tillbaka och vänta på att bankerna skall återkomma med sina låneerbjudanden.

Vanligtvis tar den inte mer än 24 timmar innan bankerna har återkommit till dig med sina bud. Sedan kan du i lugn och ro gå igenom vilka räntor och villkor som du erbjuds. Därefter kan du ta ett informativt beslut om vilket lån du vill gå vidare med och med vilken bank.

Tips från Ekonomival – Kreditupplysningar för privatlån

Finns det risk att mitt kreditbetyg påverkas negativt av en kreditupplysning?

• När du gör en låneansökan med avsikten att låna pengar kommer en kreditupplysning av registreras med det ansökta lånebeloppet så att långivaren eller banken kan ta del av nödvändig information innan de tar ett beslut.
• Tänk på att det kan ske en viss fördröjning mellan det att din ansökan har registrerats tills krediter har kommit fram och uppdaterats i din kreditupplysning.
• Under samma period vet inte banken hur många av de låneerbjudanden som du mottagit som faktiskt accepterats.
• Totala lånebeloppet kommer givetvis påverka din betalningsförmåga från långivarens perspektiv vilket kommer justera bankens risknivå.
• Detta leder till att du får värre och värre ränta för varje ny banken du går till, där du till slut inte får några erbjudanden alls.

Med det sagt, kan det vara bra att vara proaktiv med dina ansökningar. Vet du om att du det kommande året planerar att låna pengar, då kan det vara bra att inte samla på dig alltför många kreditupplysningar.

Idag finns det dock många tjänster online som endast skickar in en kreditupplysning som sedan alla banker/långivare får ta del av, och då går det att låna trots flera upplysningar. Detta är ett utav skälen till att låneförmedlare är så populära bland låntagare idag.

Amortering av privatlån

När du tar ett privatlån är det viktigt att du ser över hur detta kommer att amorteras. Det är helt upp till dig hur du lägger upp detta, vilket reflekterar dig och din privatekonomi. Tänk på att en kort amorteringstid resulterar i en högre amorteringskostnad per månad.

Det är dock viktigt att poängtera att du kan komma undan billigare genom att betala ränta under en kortare period. Här krävs att du kommer överens med banken om en kortare återbetalningstid för ditt lån. Lånet blir alltså billigare totalt då kortare tid innebär mindre ränta.

I slutändan vill du hitta en balans mellan amortering av ditt lån samt dina månadsutgifter. Du vill inte hamna i en situation där varje slant går åt till att betala av ditt lån. Därför bör du försöka hitta en månadskostnad för ditt lån som går ihop med din ekonomi.

Om du kan, betala tillbaka ditt privatlån i förtid. Detta bör i de flesta fall vara prioritet då ens privatekonomi ofta cirkulerar kring ens amortering och vad som är kvar i plånboken efter man har betalat av på lånet är pengar man kan spendera på nöje och annat.

Dessutom bör du tänka så här; Ju snabbare du kan betala av ditt lån – desto mindre kommer samma lån att ha kostat dig i ränta. Skulle du en dag vilja betala av hela ditt lån så räcker det att du kontaktar din bank så hjälper dem dig.

Samla dina lån

Du kan alltid samla dina gamla privatlån, speciellt om de börjar närma sig slutet av återbetalningstiden. Genom att samla ihop dyra lån eller krediter för den delen, till ett större privatlån, kan du få fram en återbetalningsplan som passar dig bättre.

Fördelar med samlingslån

• Mer pengar i plånboken
• Skuldfri snabbare
• Lägre månadskostnad
• Höjer din kreditvärdighet
• Lägre ränta

Tänk även på att du slipper betala tröttsamma avi-avgifter om du väljer att samla alla dina lån till ett samlingslån. Det kan verka som småsummor i början men det blir snabbt stora summor pengar du kan lägga på annat i stället.

Ekonomivals tips på hur du ökar dina chanser till ett privatlån

• Inkludera en medlåntagare när du ansöker om ditt privatlån
• Försök undvika att ta ut fler än en UC under ett år
• Samla ihop gamla krediter och lån till ett enda lån i stället
• Ha koll på hur mycket du tjänar varje månad
• Försök hitta flera olika banker/långivare (it’s a numbers game)

Har du som läsare fortfarande frågor som känns obesvarade? Nedan hittar du vanliga frågor och svar som vi hoppas kan hjälpa dig. Här kan du läsa om amortering, inkomstkrav eller hur mycket du väntas betala per månad.

Vi står så klart alltid redo att besvara eventuella mejl från våra läsare. Ta och kontakta oss så gör vi vårt bästa för att återkomma till dig så snart vi kan.