Lån för 60+

Allmänt om lånet

Om du är över 60 år kan det vara svårt att få ett lån. Det beror på att de flesta banker inte tycker att pensionen räcker som inkomst, eller att de anser att det är en för hög risk att låna ut pengar till dig. Det kan kännas hopplöst för dig som har drömmar eller idéer du vill förverkliga, och som kräver mer pengar än du själv kan spara ihop. Men om du är över 60 år gammal finns möjligheten att ta ett hypotekspensionslån med bostaden som säkerhet.

Ett hypotekspensionslån gör det möjligt för dig som är över 60 år att låna med bra ränta och villkor, så att du slipper dyra snabblån. För denna typ av lån använder banken nämligen din bostad som säkerhet. Så om du bor i en hyresrätt så kommer du inte att kunna ansöka om något hypotekspensionslån, vilket gör att det blir mycket svårt att låna för dig som samtidigt är över 60 år gammal.

Så fungerar lån för 60+

Om du är över 60 år och vill låna så är dina möjligheter att beviljas ett lån stora om du äger din bostad. Bankerna har olika krav på hur mycket din bostad behöver vara värd för att du ska få låna. De flesta har som krav att du måste äga en bostadsrätt som är värd minst 500 000 kr, eller en villa eller ett fritidshus som är värt minst 900 000 kr. Det andra kravet är att du måste vara minst 60 år för att kunna ansöka om denna typ av lån. Det gäller även om du lånar tillsammans med någon annan, då ni båda måste vara över 60 år gamla.

Din bostad behöver även ligga i ett område som banken har godkänt för utlåning. Det är områden som bedöms ha en god och långsiktig prisstabilitet. För att få reda på om ditt område är godkänt behöver du kontakta din bank. Du får inte heller ha något bolån på din bostad om du vill låna. I så fall behöver du ta ett så stort lån att du kan lösa ditt ursprungliga bolån. Hypotekspensionslånet behöver nämligen vara det enda lånet du har med din bostad som säkerhet. Om lånet som du ansöker om inte är stort nog för att lösa ditt gamla lån så får du inte låna alls.

60+ lånet har mycket fördelaktiga villkor

De största fördelarna med ett hypotekspensionslån är att du varken behöver betala någon amortering eller ränta. Det innebär att lånet är kostnadsfritt för dig så länge du lever. När du sedan väljer att sälja bostaden, flytta till ett äldreboende eller avlider så kommer pengarna från försäljningen av din bostad att täcka hela lånet och räntekostnaderna. Räntekostnaderna läggs nämligen till lånekostnaden, och allting betalas av samtidigt med dödsboets tillgångar.

Om du vill så går det också att betala av lånet medan du lever, och då väljer du själv hur du vill lägga upp avbetalningen. Tänk bara på att räntan läggs på lånebeloppet varje månad, så om du behåller lånet en längre tid kan räntekostnaderna bli väldigt höga. Hypotekspensionslån har ingen bestämd löptid, så bara du behåller din bostad kan du ha kvar lånet så länge du önskar.

Det är även möjligt att låna höga belopp eftersom du har bostaden som säkerhet. Högsta möjliga lånebelopp är lika mycket som din bostad är värd, upp till en viss gräns som respektive bank fastställer. Men det går självklart också bra att välja ett lägre lånebelopp. När du ansöker om lån anlitar banken en fastighetsmäklare som besöker din bostad och gör en värdering på plats. Värdet som mäklaren kommer fram till är det värde som du kan låna.

Hur mycket du får låna är även baserat på din ålder. Ju äldre du är, desto mer får du låna, vilket skiljer sig från vanliga lån. Anledningen är att det generellt är kortare tid kvar tills bostaden säljs om du är äldre, vilket ökar säkerheten för banken eftersom de då inte behöver vänta så länge på att få tillbaka sina pengar.

Fler fördelar med ett 60+ lån

Om du väljer att ta ett 60+ lån kan du själv välja hur du vill ha pengarna utbetalda. Du kan antingen välja ett engångsbelopp, eller lite i taget i form av månadsutbetalningar. Därför passar lånet både dig som har ett stort projekt du vill genomföra direkt, såväl som dig som behöver lite extra pengar varje månad under en längre tid framöver. Det är möjligt att beviljas denna typ av lån trots låg inkomst, eftersom banken främst tittar på bostadens värde, vilket område du bor i och din ålder.

Med ett hypotekspensionslån har du också en bo kvar-garanti som säkerställer att du kan bo kvar i din bostad resten av livet. Du tvingas inte sälja bostaden för att kunna betala av lånet efter några år, och du kan också överta både lånet och bostaden om du har haft lånet tillsammans med någon som gått bort. Du har också en skuldfri-garanti som innebär att du aldrig kommer att bli skyldig mer än bostadens marknadsvärde. Om bostadens värde har minskat på grund av en fallande bostadsmarknad eller höga räntor så kommer du bara att behöva betala tillbaka bostadens marknadsvärde om du säljer den. Har bostaden minskat i värde behöver du alltså inte betala mellanskillnaden mellan bostadens värde och hypotekspensionslånet.

Du har även möjlighet att göra ränteavdrag när du säljer bostaden, vilket minskar kostnaden för lånet något. Det är särskilt viktigt eftersom räntan på ett hypotekspensionslån är betydligt högre än räntan på ett vanligt bolån. Generellt har hypotekspensionslån en ränta som är cirka 2,5 procentenheter högre än bolåneräntorna. Räntan är rörlig och justeras efter marknadsräntorna var tredje månad. Anledningen till att räntan är så hög är för att banken tar en stor risk med lånet eftersom man inte vet hur bostadsmarknaden utvecklar sig på långt sikt. Därför är den högre räntan tänkt att kompensera för den eventuella förlust som uppstår om värdet på bostaden har minskat vid försäljningen.