Hur svårt det är att låna pengar beror mycket på vilken typ av lån du ansöker om, och hur din ekonomiska situation ser ut. Du som vet att din kreditvärdighet inte är särskilt hög, men ändå behöver låna pengar, kan kika på den typ av lån som är lättast att få. Dit hör bland annat snabblån, helglån, sms-lån och andra typer av lån utan säkerhet. Läs vidare för att få veta allt du behöver om de lån som är lätta att få innan du börjar jämföra de bästa alternativen.
Om ett lån är lätt att få i just din situation beror på hur din ekonomi ser ut, och vad du har för krav på lånet. Du som har betalningsmärkningar sedan tidigare behöver leta efter en långivare som beviljar lån trots att du har anmärkningar hos Kronofogden. Vill du däremot undvika att långivaren gör en kreditupplysning på dig via UC kan du välja en som använder sig av andra kreditupplysningsföretag.
Det finns också många långivare som beviljar lån även om du inte har särskilt hög inkomst. De lån som är lätta att få faller ofta inom alla tre kategorier ovan. Om du söker ett lån av denna typ kan du välja något av följande alternativ:
Tänk bara på att de olika kategorierna av lån ovan är lätta att då eftersom de omfattas av mycket höga avgifter och det inte är möjligt att låna några större summor. Lån som är lätta att få passar därför bäst för dig som har ett akut behov av att låna ett mindre belopp, och vet att du snart kommer att få in mer pengar så att du kan betala av lånet i tid för att slippa extra avgifter och betalningsanmärkningar.
Lån som är lätta att få har oftast låga ansökningskrav. Det brukar räcka med att du är myndig, folkbokförd i Sverige med ett svenskt personnummer och har ett konto i en svensk bank. Dessutom behöver du någon form av inkomst så att långivaren kan försäkra sig om att du kommer att kunna betala tillbaka de lånade pengarna i tid. Däremot krävs ingen säkerhet för lånet till skillnad från till exempel bolån eller billån. Du kan också låna även med en låg inkomst, tidigare betalningsanmärkningar och om du vill slippa kreditupplysningar via UC.
Gemensamt för lätta lån att få är att det handlar om mindre summor, eftersom banker och långivare inte gärna lånar ut stora belopp utan säkerhet eller utan att du har en fast anställning och hög inkomst.
Eftersom alla typer av lån i listan ovan är utan säkerhet handlar det oftast om mindre belopp på upp till 50 000 kronor. Behöver du låna mer än så är kraven generellt betydligt högre, och då behöver du ha en god kreditvärdighet innan du ansöker.
Lån som är lätta att få passar alltså dig som inte har något sparande och som har en oväntad mindre utgift att betala. Samtidigt behöver du försäkra dig om att du kan betala av lånet framöver, särskilt eftersom lån utan säkerhet har höga räntor. Kan du inte betala är det lätt att ta ytterligare ett lån för att täcka det första, och då riskerar du att det blir svårare att bli skuldfri eftersom lånekostnaden är ännu större än tidigare.
Lån som är lätta att få omfattas av mycket höga räntor och avgifter, men exakt hur höga räntorna är kan variera. Genom att jämföra olika lån kan du hitta den långivare som erbjuder den lägsta räntan och de bästa villkoren. Men tänk på att räntorna oftast är individuella och baseras på just din kreditvärdighet, vilket innebär att den ränta du får kan vara annorlunda än vad andra som ansöker om lån samtidigt som du blir erbjudna.
Till räntan kommer också vissa avgifter. Dit hör till exempel uppläggningsavgift, aviavgift och uttagsavgift. Långivarna tar inte alltid ut samma avgifter, och därför är det viktigt att läsa igenom villkoren för att få koll på hur mycket du totalt behöver betala för lånet. Genom att se hur hög den effektiva räntan är, som inkluderar både ränta och alla avgifter, är det lättare att jämföra olika låneerbjudanden.
Det vanligaste kreditupplysningsföretaget som banker och långivare använder sig av är UC. Där registreras alla låneansökningar du gör, vilket är ett sätt för långivarna att få koll på din ekonomi och kreditvärdighet.
Därför kan det vara fördelaktigt att välja en långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag såsom Bisnode eller Creditsafe, om du redan nu vet att du vill ansöka om fler lån i framtiden. Det gäller särskilt om du vill ansöka om ett billån eller bolån där kraven för att få låna är betydligt högre. De flesta långivare som erbjuder mindre lån gör inga kreditupplysningar via UC, vilket många anser vara en stor fördel.
Att det är lätt att låna pengar innebär inte att vi rekommenderar att du tar ett lån utan att tänka igenom det noga i förväg. Ett lån av denna typ kostar en hel del jämfört med om du själv sparar ihop pengarna. Men samtidigt är det inte alltid möjligt att hinna spara om det handlar om en oförutsedd utgift. Vet du att du har en stabil ekonomi i övrigt, eller att du kanske väntar en löneförhöjning eller ett nytt jobb inom kort, så kan det trots allt vara ett klokt beslut att låna pengar.
Även om lån som är lätta att få ofta har mycket höga räntor så finns det ändå pengar att spara genom att jämföra olika långivare. De konkurrerar med varandra, och därför är det alltid någon av dem som erbjuder en lägre ränta än de andra. Smidigast är att använda en jämförelsetjänst så att du slipper lägga onödig tid på att besöka alla långivarnas hemsidor själv innan du bestämmer dig.
Om din ansökan om ett lån inte beviljas kan du försöka ansöka om ett mindre belopp. Det är nämligen ännu lättare att få ett lån på upp till 10 000 kronor än ett större lån, eftersom det går snabbare att betala tillbaka. Kom bara ihåg att kostnaden för ett sådant lån kan vara högre i procent än om du väljer ett högre belopp, eftersom avgifterna ofta är lika höga oavsett lånebelopp.
Lån som är lätta att få är en bra lösning om du har en tillfällig svacka i ekonomin, och om du vill kunna låna trots att din kreditvärdighet inte är särskilt hög. Långivare som erbjuder mindre lån gör oftast inte någon kreditupplysning via UC, och det går ibland att låna även om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Denna typ av lån utgörs sällan av belopp till ett högre värde än 50 000 kronor, och de kännetecknas också av mycket höga räntor och avgifter. Se till att alltid jämföra olika lån för att inte betala för mycket i onödan, och välj sedan det lån som erbjuder de mest fördelaktiga villkoren och den lägsta räntan.
Antal långivare | 15 st |
Lånebelopp | 1 000 - 800 000 kr |
Löptid | 0 - 240 mån |
Ränta | 2,95 - 44,00 % |
Uppläggningsavgift | 0 - 730 kr |
Antal långivare utan UC | 14 st |
Antal långivare trots anmärkning | 0 st |
Antal långivare med direktutbetalning | 11 st |
Om du inte får svar på din fråga här, är du varmt välkommen att kontakta oss via mail eller vårt kontaktformulär.
De lån som har lägst ansökningskrav är privatlån utan säkerhet, till exempel snabblån, SMS-lån och helglån.
Anledningen är att lånebeloppen är små samtidigt som räntorna är mycket höga, så risken är inte särskilt hög för långivarna.
Vilka avgifter som tillkommer vid privatlån utan säkerhet varierar, men de flesta lån av denna typ omfattas av flera olika avgifter. Därför är det viktigt att jämföra den effektiva räntan för att se vilket lån som är billigast.
Ja, de lån som är lätta att få beviljas även till dig som har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Däremot är det mycket svårt att få lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Senast uppdaterad: 30 december 2024