Du som behöver låna pengar vill självklart försöka hitta det allra bästa lånet för dina behov. Låg ränta, önskat lånebelopp och minimala avgifter är nog de flesta låntagares önskemål, men vilka lån erbjuder egentligen bra villkor? På denna sida ska vi ta en närmare titt på vad som kännetecknar riktigt bra lån, och vad du ska tänka på för att öka dina chanser att beviljas ett lån med så låg ränta som möjligt.
Ett bra lån är ett lån du kan känna dig nöjd med att ha tagit, som inte belastar din ekonomi mer än nödvändigt och som hjälper dig att köpa något du verkligen har behov av. Det bör inte finnas några dolda avgifter, och kostnaden för lånet ska förstås vara så låg som möjligt.
Långivaren måste också vara seriös och erbjuda bra kundservice, betala ut lånet inom rimlig tid och inte ha för höga krav för att lånet ska beviljas. Dessutom får räntan inte vara för hög, så det gäller att leta efter det lån som uppfyller alla övriga krav och dessutom har den lägsta räntan. Det som kännetecknar det bästa lånet är alltså:
För att hitta ett lån som uppfyller alla kraven ovan, och alltså tillhör de bästa lånen, behöver du jämföra många olika alternativ. Det går att göra själv genom att besöka ett stort antal olika långivares hemsidor och kika igenom lånevillkoren.
Men enklast är om du vänder dig till en jämförelsesajt, som denna, som listar lån från många olika banker och långivare. Där kan du lätt sortera resultaten utifrån önskat lånebelopp, önskad ränta och popularitet. Du kan också filtrera lånen så att du bara ser de som uppfyller vissa krav för att hitta det bästa lånet för just dig.
Om du vill få tillgång till ett riktigt bra lån behöver du vara medveten om att kraven kan vara högre än om du accepterar en hög ränta och flera olika avgifter. Det beror förstås på att långivaren behöver försäkra sig om att du kommer att kunna betala tillbaka lånet. Har du en hög fast inkomst och inga betalningsanmärkningar är sannolikheten för att du kan betala av lånet i tid stor, och då kan du också erbjudas en lägre ränta.
För att få låna pengar i Sverige krävs att du är minst 18 år gammal, att du är folkbokförd i landet och har ett personnummer. Du behöver också ha ett svenskt bankkonto, och om du vill ansöka om lånet online krävs oftast BankID eller annan form av e-legitimation. Långivarna kräver också att du har en inkomst så att du kan betala tillbaka lånet. För de bästa lånen behöver du generellt en fast inkomst som överstiger ett visst belopp. Vanligt är någonstans mellan 120 000 och 250 000 kronor per år, beroende på hur stort lånet är och hur låg ränta långivaren erbjuder.
Det finns en del långivare som accepterar tidigare betalningsanmärkningar. Alla kan göra misstag, och en tidigare betalningsanmärkning behöver inte innebära att du har dålig ekonomi idag. Nöjer du dig däremot bara med det allra bästa lånet så kan du räkna med att betalningsanmärkningar inte kommer att accepteras.
Det som flest personer anser känneteckna det bästa lånet är ett lån med så låg ränta som möjligt. En låg ränta innebär att det är billigt att låna, så länge det inte tillkommer en massa avgifter. Den nominella räntan är den ränta du först ser på långivarnas hemsidor, medan den effektiva räntan även inkluderar eventuella avgifter. Några exempel på avgifter som långivare brukar ta ut är uppläggningsavgift, uttagsavgift och aviavgift. Därför är det viktigt att du alltid jämför den effektiva räntan för att hitta det bästa lånet. Först då kan du få koll på hur mycket lånet egentligen kommer att kosta dig.
Det är inte heller säkert att just du får den ränta som anges hos en långivare. Det beror på att det ofta handlar om en exempelränta. I verkligheten är de flesta räntor individuella, och baseras såväl på din inkomst som din totala kreditvärdighet. Räntan kan till exempel bli högre om du har andra lån och krediter eller om du har tidigare betalningsanmärkningar.
Det bästa lånet har förstås både låg ränta och snabb utbetalning. Men vad som anses vara snabbt varierar förstås beroende på vad du ska använda lånet till. En mindre kredit som är avsedd för att betala en hastigt uppkommen utgift vill du förmodligen ha tillgång till samma dag, medan ett större privatlån eller billån inte nödvändigtvis behöver betalas ut förrän inom några dagar. Har du möjlighet att vara mer flexibel med när du kan tänka dig utbetalningen av lånet får du tillgång till fler långivare och erbjudanden, vilket innebär att du kan hitta ett lån med lägre ränta och lägre krav för att lånet ska beviljas.
En del låntagare vill undvika kreditupplysningar via UC eftersom många sådana kan minska chansen för större lån såsom bolån eller billån framöver. Det beror på att information om varje kreditupplysning sparas hos kreditupplysningsföretagen, och att banker och många andra långivare enbart använder sig av UC för sina kreditupplysningar. Att ansöka om flera lån kan minska din framtida kreditvärdighet, men det finns långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC.
För att hitta det bästa lånet utan UC behöver du bara välja det alternativet i filtreringsfunktionen när du jämför lån här på sidan. Då får du ett mindre urval av lån, men samtidigt riskerar du inte att minska din kreditvärdighet om du planerar att ansöka om större lån i framtiden.
När du ska låna pengar gäller det att fundera igenom vilket som är det bästa lånet för dig. Alla vill ha tillgång till låg ränta, men behöver du pengarna akut kan du kanske acceptera lite högre ränta om utbetalningen sker direkt eller samma dag som din ansökan. Därför är det viktigt att du själv sätter upp de kriterier som är viktiga för dig innan du börjar jämföra olika lån.
Som vanligt när man lånar pengar är det förstås viktigt att ha en stabil ekonomi och möjlighet att betala tillbaka lånet inom den valda tidsperioden. Du kan ofta laborera med lånebelopp och återbetalningstider på långivarnas hemsidor, så att du kan hitta den kombination som passar dig och din ekonomi. Missa bara inte att kolla hur den effektiva räntan förändras beroende på vilka val du gör. Innan du ansöker om ett lån bör du ha koll på exakt hur mycket det kommer att kosta dig. Först då kan du veta om det är det bästa lånet, eller om du ska leta vidare efter ett bättre alternativ.
Vad som är det bästa lånet är individuellt, men det som de flesta låntagare uppskattar är låga räntor, snabba utbetalningstider och så få avgifter som möjligt. För att hitta ett riktigt bra lån kan du använda dig av en jämförelsesida där det också går att sortera lånen utifrån dina preferenser. Generellt accepterar de långivare som erbjuder de bästa lånen inga betalningsanmärkningar, och många av dem gör sina kreditupplysningar via UC. Men det finns undantag. Genom att göra en lista på vad som kännetecknar det bästa lånet för dig, och sedan göra en jämförelse, kan du hitta en bra lösning oavsett vilken typ av lån du har behov av.
Lånebelopp | |
Ränta | |
Avgifter | |
Totalt att betala | |
Månadskostnad* |
*Gäller månad 1 och inkluderar ev. uppläggningsavgift. Vid rak amortering är månadskostnaden högre i början och sjunker efterhand.
Lånebelopp | |
Ränta | |
Avgifter | |
Totalt att betala | |
Månadskostnad |
Detta räkneexempel ska inte ses som annat än en indikation på lånekostnaden. För exakta villkor och kostnader, läs mer hos respektive långivare.
Antal långivare | 45 st |
Lånebelopp | 1 000 - 800 000 kr |
Löptid | 0 - 240 mån |
Ränta | 2,95 - 44,00 % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Antal långivare utan UC | 21 st |
Antal långivare trots anmärkning | 7 st |
Antal långivare med direktutbetalning | 15 st |
Om du inte får svar på din fråga här, är du varmt välkommen att kontakta oss via mail eller vårt kontaktformulär.
De lån som anses vara de bästa, med låg ränta och utan avgifter, är relativt svåra att få. Det krävs ofta att du har en fast inkomst, är utan betalningsanmärkningar och har en god kreditvärdighet i övrigt.
Det viktigaste för att avgöra om ett lån är bra är den effektiva räntan, eftersom den inkluderar både ränta och avgifter. Den är ett mått på hur dyrt eller billigt det är för dig att låna ett visst belopp, och därför väldigt viktig när du ska jämföra olika lån och långivare.
För att öka dina chanser att beviljas det bästa lånet för din situation kan du definitivt ansöka med en medlåntagare. Då blir långivarna ofta mer positiva till att låna ut pengar eftersom medlåntagaren blir skyldig att betala tillbaka lånet om du själv inte har möjlighet till detta. Du kan också få tillgång till en lägre ränta än om du ansöker helt själv.
Även om en tillgänglig och proffsig support inte är det allra viktigaste för att hitta det bästa lånet, så kommer det relativt högt upp på listan. Det är alltid skönt att kunna kontakta supporten vid frågor eller funderingar, både innan och efter en låneansökan. Att en långivare satsar på en bra supportavdelning är också ett kännetecken på att de är seriösa och bryr sig om sina kunder.
Senast uppdaterad: 30 december 2024